我在三国搞基建(111)

钱行的储蓄和贷款业务，荀彧筹备了两个月，此时正值春种之前，又恰逢陈留传来这样的消息，便更得加快脚步推动了。

荀彧主持了钱行业务推出前的最后一次会议，与会的人有户部全体以及陶淘和蔡昭姬。

贾诩念完书信，说道, “孝直在户部没白待，处理世家豪族一事沉稳多了。”

不是一味强压蛮干，知道自己最大的倚仗是什么, 也知道顺势而为，将陈留的问题挂靠在谯县的新动作上一并处理。

这个陶淘认同，她明白法正这一动作的中心，套用一句名人的话，“这便是‘没有永远的朋友，也没有永远的敌人，只有永远的利益’。”

沮授笑道，“此话说得极是。”

法正想要搭顺风车，还得看荀彧这边准备如何。

荀彧向大家介绍储蓄业务和贷款业务的核心，以便让大家查漏补缺，“这两个业务简而言之，就是揽储放贷。按客户存款的多少和时间给与利息，以达到吸引存款，汇聚四方之财的目的，而后将存款用比存稿利率更高的利率贷给需要的人，赚这之间的利差。”

陈宫说道，“这里有两处问题，其一，我们给的利息是否有足够的吸引力；其二，我们能否用吸引的存款创造能覆盖利息的利益，谯县的生意虽多，但只靠谯县各厂来应对支付，只怕反而增加了各厂的负担，降低了政府的收益。”

若是钱行给的利息低于世家豪族自己利用资本所得的收益，那么他们不会考虑将资金存入钱行；若钱行没有将存款利用起来，长此以往，钱行会无法支撑。

荀彧解释道，“第一个问题，我和主公探讨过了，可以采取提高存取款的灵活性，来保证以一个较低的利率达到吸引大家存款的目的，无论是世家还是寒门，总有余钱滞留在手里的时候，只要保证随取随用，那么与其毫无收益的锁在柜子里，大家必然更倾向于存到钱行。”

沮授皱眉道，“随取随用？那若是我们已经将存款贷出去了，余额不够应对提取，为之奈何？”

荀彧取出一张表格递给众人传看，“这是我和主公整理的分级利率表，行两种利率方式，一种活期，可随时取用，利率较低；一种定期，约定期限提取，约定的期限越长，利率越高。所以只要控制好贷款的比例和期限，这个风险是可控的。”

沮授点点头，没有问题了。

荀彧接着道，“第二个问题，贷款只归咱们自己用，不相当于政府向天下借钱吗？咱们就没处挣利差了，所以汇聚天下百姓之财，也面向天下百姓放贷。”

陈宫道，“世家豪族哪里还需贷款，而百姓贷款，能否偿还是个问题。”

荀彧笑道，“顶级的世家豪族在没勘破这其中奥秘时，必然自持骄傲，只存不贷；可处在中间的部分，若是取得贷款，那么类似地皮拍卖建设这样明显要大赚的买卖，他们也能下场一争了；至于平民百姓，我们可以推出房贷和创业贷款。”

荀彧拿出关于个人贷款的细纲传递给众人，“住宅对于百姓的重要性不言而喻，尤其是租住的百姓，每月交付房租，但最后房子还不是自己的，推出房贷，同样是月付的方式，但几十年后，却是自己的资产了。”

沮授笑道，“这一招妙，这相当于用房贷绑住了百姓几十年的时间，为了偿还房贷，他们须得年年月月认真工作，哪里还有闲暇心思去想别的，于社会稳定也有益处。”

陈宫提醒道，“也得把握好尺度，若超过百姓的承受能力，压力过大，怕会适得其反。”

荀彧点头，道，“细纲上写了，贷款也需要百姓出示一定的证明，这样保证贷款额度在其承受范围之类。”

陈宫往后一翻，果然他们想到的都已经列在细纲之内。

陈宫赞道，“文若果然大才，制定钱行储蓄贷款的各种规定，滴水不漏，尤其这创业贷款，不仅解决了百姓就业问题，变受雇就业为自我创业，还可以进一步激发百姓的创造潜能。”

荀彧笑道，“惭愧，哪里是某一人之功，其中纲要都是主公所述，某只是描补完全而已。”

闻言，众人纷纷称赞陶淘，然而陶淘面对众人的夸赞并不觉得如何高兴，她隐隐有些明悟了，他们每次夸赞过后，她的工作就会增加。

贾诩道，“豫、兖、青三州的钱行可迅速铺开，都是主公治下，那我们也行个方便，各郡各县都设立一个钱行吧，尤其是陈留郡。”

众人都明了的笑着点头，一只手吸纳陈留世家豪族的闲散资金；另一只手用存款鼓励陈留百姓创业致富，陈留八十多万人口，总能有一些可造之材。而在钱行的扶持下成长起来的新富商，先天就是倾向钱行的。